Il n’existe aucune loi interdisant aux Français de souscrire un contrat d’assurance vie luxembourgeoise. Il s’agit d’ailleurs d’une option particulièrement avantageuse. Décryptage !
Préparer sa retraite avec une assurance vie luxembourgeoise : zoom les avantages
Les Français peuvent mettre leurs économies sur une assurance vie luxembourgeoise. Malgré un ticket d’entrée plus élevé (250 000 €), il s’agit d’un produit d’épargne intéressant. À la différence des contrats tricolores, celui-ci offre davantage de garanties. Le patrimoine financier constitué s’avère être plus sécurisé.
En cas de défaillance de l’assureur luxembourgeois, vous bénéficiez du statut de créancier privilégié de premier rang. L’affectation des actifs investis et des primes sera priorisée en faveur des épargnants si la compagnie d’assurance fait faillite. Cerise sur le gâteau, il n’y a aucune limite de garantie. En France, la garantie de l’assurance vie est plafonnée à 100 000 € (contre 70 000 € auparavant).
En plus, vous bénéficiez du fameux triangle de sécurité permettant de séparer les avoirs de l’assureur et ceux du dépositaire. De son côté, le Commissariat Aux Assurances luxembourgeois supervise régulièrement le fonctionnement du système.
Voici d’autres avantages insoupçonnés de l’assurance vie luxembourgeoise
La sécurité n’est pas l’unique point fort de l’assurance vie luxembourgeoise. Il y a aussi les frais qui sont moins élevés par rapport aux offres françaises. De quoi permettre aux épargnants français de réaliser d’importantes économies. A cela s’ajoute l’absence de droits d’entrée.
Les frais de gestion sont indissociables d’un contrat d’assurance vie luxembourgeoise ou française. Chez nous, ceux-ci s’établissent généralement à 0,95% par an, contre 0,70% au Luxembourg. Ils peuvent d’ailleurs descendre jusqu’à 0,50% pour des sommes supérieures à 5 millions d’euros. Dans le cadre d’une gestion pilotée, il faut ajouter entre 0,25% et 1,10% de frais de gestion financière par an.
En dépit de cela, l’assurance vie luxembourgeoise offre davantage de supports financiers. Citons, par exemple, le Private Equity, le crowdfunding immobilier, la dette privée ou encore les fonds de financement de contentieux, etc. De quoi diversifier avantageusement votre portefeuille financier. Logiquement, cette diversité de placement améliore la rentabilité de votre placement tout en réduisant le risque financier.
Quid de la fiscalité de l’assurance vie luxembourgeoise ?
A priori, la fiscalité d’une assurance luxembourgeoise s’avère être particulièrement avantageuse. En raison, c’est la fiscalité du pays de résidence du souscripteur qui s’applique. Il s’agit de la même que celle de l’Hexagone. En d’autres mots, la phase de constitution de l’épargne ne comporte aucune fiscalité particulière.
La fiscalité française s’applique uniquement en cas de retrait (partiel ou total). D’autant plus que le taux d’imposition retenu s’avère moins important, soit 7,50% (ou 12,8%) au bout de 8 ans de conservation. A cela s’ajoute un abattement fiscal de 4 600 € ou 9 200 € pour un couple (marié ou pacsé).
D’un point de vue fiscal, l’assurance vie luxembourgeoise s’avère plus intéressante pour les non résidents. Nous parlons ici d’un Français qui vit hors de l’Hexagone. Il bénéficie ainsi de la neutralité fiscale du contrat
