Les assurances-vie se démarquent par leur flexibilité. Elles offrent la possibilité aux épargnants d’effectuer un versement ou un retrait à tout moment, l’un des points les plus appréciés par les détenteurs.
Prochainement, ce type de contrat connaitra deux grandes modifications. Lesquelles ? Et pourquoi les épargnants ne sont-ils pas contents de ces changements ? Réponses dans cet article.
Les évolutions à venir des assurances- vie : instauration de la gestion profilée pilotée
Les deux changements prévus ont pour vocation d’encourager les investisseurs à placer leur argent dans les fonds non cotés. Le premier concerne le lancement d’un nouveau mode de gestion. Ce sera acté à partir du 24 octobre 2024. Il s’agit de la gestion profilée pilotée que les assureurs devront proposer ouvertement aux assurés. Elle se divise en trois profils bien distincts :
- Un mandat est qualifié de « prudent » lorsque 50% de l’encours, au minimum est investi dans des supports à faible risque c’est-à-dire les fonds en euros, les fonds en eurocroissance et les fonds monétaires pour les unités de compte;
- Le profil « équilibré » : avec un taux minimum de 30%;
- Pour le profil « dynamique » : la proportion minimale s’élève à 20%.
À noter que la part de supports à faible risque diminue lorsque la durée de détention de l’assurance-vie est supérieure à 10 ans.
Intégration de part non cotée obligatoire dans les mandats
La loi de l’industrie verte a également apporté une seconde modification. Elle permet d’exposer un peu plus les assurés dans ce que l’on appelle les fonds d’investissement alternatifs ou FIA. Ces derniers peuvent se présenter sous plusieurs formes : les parts ou actions de fonds professionnels de capital investissement, les fonds communs de placement à risques, les fonds européens d’investissement à long terme et les les parts ou actions de fonds professionnels spécialisés.
Leur proportion dans l’assurance-vie varie selon le profil de l’investisseur : 8% des versements pour le « dynamique » et 4% pour les mandats équilibrés.
Pourquoi ces changements pour les assurances-vie suscitent-ils le mécontentement des épargnants ?
Il faut le dire, ces deux modifications ne font pas l’unanimité. En effet, de manière générale, lorsqu’un investisseur choisit d’ouvrir une assurance-vie, c’est justement pour la sécurité qu’elle lui offre. Plusieurs épargnants s’inquiètent par rapport au fait de s’exposer aux FIA puisque le rendement de ces derniers est incertain. La contrainte de liquidité est également un point qui est souvent soulevé par les investisseurs.
Aussi, la standardisation des profils limiterait la liberté de choix des placements. Il reste cependant à voir si les épargnants seront séduits à long terme par ces changements et si ces derniers répondront à leurs attentes. Pour ne faire aucune erreur, il est fortement conseillé de se faire aider par une agence professionnelle comme Fortuny. Cette dernière, ayant déjà toutes les clés en main pour optimiser votre placement, saura vous renseigner au mieux sur les choix à prendre. Ce formulaire ci-dessous vous permettra de contacter un de ses conseillers.
Il est important de rappeler que l’assurance-vie a toujours été très plébiscitée des Français, que ce soit en termes de fiscalité, de sécurité ou de souplesse.
