Les effets non négligeables des taux d’intérêts sur votre épargne et votre retraite

Les effets non négligeables des taux d’intérêts sur votre épargne et votre retraite

Ces dernières années, les taux d’intérêt ont augmenté considérablement pour contrer l’inflation. Un changement qui a profondément affecté de nombreux investissements, notamment celui de l’immobilier.

Mais les répercussions ne s’arrêtent pas là ! Découvrez dans cet article les effets non négligeables des taux d’intérêt sur votre épargne et votre retraite. Focus !

Les impacts des taux d’intérêts sur votre épargne

Avant d’entrer dans le vif du sujet, sachez que la BCE a pour rôle principal de préserver le pouvoir d’achat des Français. Avec la flambée des prix entre juillet 2022 et septembre 2023, les chiffres ont monté en flèche. Mais, avec la baisse de l’inflation, les taux ont, eux aussi, été réduits de 25 points de base.

Or, tous ces mouvements ont des conséquences sur votre épargne, et notamment les taux des livrets réglementés. Le livret A, par exemple, est l’un des plus prisés des Français puisqu’il est sécurisé et flexible à la fois.

Techniquement, le rendement de cet outil est indexé à l’inflation. De fait, si cette dernière chute, il devrait baisser aussi en conséquence. Sauf que Bruno Le Maire a décidé de maintenir le taux du livret A à 3% jusqu’en février 2025.

Pour le livret d’épargne populaire ou LEP, le taux d’intérêt se base également sur les données de l’inflation. Il a atteint le pic, soit à 6% en 2023 avant qu’une première baisse ait été actée. Il est passé à 5%. Un taux qui reste raisonnable. Qui plus est, le calcul réglementaire ne sera pas adopté, ce qui amortit la baisse. Au lieu de 3,6%, le pourcentage sera à 4% dès le 1er août.

Quid des conséquences des taux d’intérêt sur votre retraite ?

De nombreux salariés ouvrent des comptes épargne retraite pour bénéficier d’un revenu supplémentaire et subvenir à leurs besoins. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, les rendements sur les nouvelles obligations suivent la même tendance.

Pour les fonds en euros dans l’assurance-vie investis principalement dans les obligations, les rendements futurs s’améliorent. Ce qui est avantageux pour les épargnants. Mais, les assureurs, quant à eux, ne sont pas sereins puisque ces derniers seront tentés de faire un retrait rapidement pour profiter de la rémunération élevée. Les compagnies risqueraient ainsi de procéder à la liquidation d’une partie de leur stock obligataire. Et ce, en moins value.

Les fonds obligataires sont les plus touchés par la politique monétaire de la banque centrale européenne. En effet, les taux courts agissent sur les taux longs. La baisse des taux, quant à elle, est intéressante surtout pour ceux qui disposent d’un portefeuille obligataire.

En clair, cela implique le renchérissement du prix des obligations déjà émises. A contrario, si les taux augmentent, le coût de ces dernières se dévalue en conséquence.

antoine laurent horizon retraite

Expert en planification financière, Antoine guide les lecteurs d'Horizon Retraite à travers les méandres du système de retraite français.