À 30 ans, la retraite paraît encore bien loin, et placer son argent dans un PER peut sembler prématuré. Pourtant, commencer tôt permet de profiter pleinement des avantages fiscaux et de l’effet de capitalisation sur le long terme.
Grâce aux versements déductibles des revenus imposables et aux rendements cumulés sur plusieurs décennies, le PER peut être un levier efficace pour se constituer un complément de retraite. Mais est-ce vraiment intéressant de bloquer son épargne aussi tôt ? Quels sont les pièges à éviter ? Voici tout ce qu’il faut savoir avant de s’engager.
Popularité et attractivité du PER
Le PER connaît un succès croissant en France, avec plus de 11 millions de titulaires fin septembre 2024, selon le ministère de l’Économie et des Finances. L’encours total atteint près de 120 milliards d’euros, plaçant le PER au troisième rang des placements préférés des Français.
Ce produit séduit particulièrement les jeunes adultes, notamment les 18-24 ans et les 25-34 ans, grâce à ses avantages fiscaux et sa capacité à préparer sereinement la retraite.
Les jeunes apprécient la possibilité de défiscaliser tout en épargnant sur le long terme, bien que le blocage des fonds jusqu’à la retraite nécessite une réflexion préalable sur leur situation financière globale.
Caractéristiques et avantages fiscaux du PER
Le PER se distingue par son caractère “tunnel”, signifiant que les fonds y sont généralement bloqués jusqu’à la retraite, sauf exceptions comme l’invalidité, le décès, le surendettement ou l’achat de la résidence principale.
Ce dispositif offre des avantages fiscaux significatifs, notamment pour ceux dont la tranche marginale d’imposition est élevée. Les sommes versées peuvent être déduites du revenu imposable dans la limite de 10%, réduisant ainsi l’impôt à payer.
Cette défiscalisation annuelle peut être réinvestie, optimisant l’effort d’épargne. Le PER s’adresse donc principalement aux trentenaires ayant une épargne de précaution et un taux d’imposition suffisant pour maximiser ces bénéfices fiscaux.
Stratégies d’investissement et simulation financière pour le PER
Pour les trentenaires ayant déjà constitué une épargne de précaution et éventuellement souscrit à une assurance vie, le PER représente une opportunité stratégique. En bloquant l’épargne sur le long terme, il permet de prendre des risques calculés pour potentiellement maximiser les rendements.
Commencer tôt est crucial : selon nos simulations, un versement mensuel de 200 euros dès 30 ans peut aboutir à un capital de 250 000 euros à la retraite. À titre de comparaison, attendre dix ans avant de commencer nécessiterait des contributions mensuelles de 1 500 euros pour atteindre le même objectif.
Ainsi, initier son PER jeune offre un levier puissant pour sécuriser sa retraite tout en optimisant ses avantages fiscaux.
