Préparer sa retraite n’est plus une option, mais une nécessité. Parmi les solutions disponibles, le Plan d’Épargne Retraite (PER) individuel se distingue par ses avantages fiscaux et sa flexibilité.
Mais comment fonctionne-t-il réellement ? Quels sont ses bénéfices concrets ? Et pourquoi est-il essentiel de l’envisager dès maintenant ? Plongeons dans les détails pour comprendre comment cet outil peut transformer votre approche de l’épargne.
Qu’est-ce que le Plan d’Épargne Retraite (PER) individuel ?
Mis en place par la loi Pacte en 2019, le Plan d’Épargne Retraite (PER) individuel a été conçu pour moderniser et simplifier l’épargne retraite en France. Ce dispositif remplace progressivement les anciens produits comme le Perp et le contrat Madelin.
Accessible à tous, quel que soit l’âge ou le statut professionnel, le placement PER permet de se constituer une épargne dédiée à la retraite, avec une grande souplesse au moment de la sortie : en capital, en rente viagère ou en combinant les deux. Il peut être géré de manière pilotée avec des allocations ajustées automatiquement selon votre horizon de départ à la retraite ou en gestion libre, pour ceux qui souhaitent garder la main sur leurs choix d’investissement.
Fiscalité avantageuse : un levier puissant pour votre épargne
Le PER individuel offre des incitations fiscales attractives :
- Déduction des versements : Les sommes versées sont déductibles du revenu imposable, dans la limite d’un plafond global fixé pour chaque membre du foyer fiscal.
- Plafond de déduction : En 2025, le plafond de déduction fiscale est compris entre 4 637 € et 37 094 €, selon les revenus professionnels.
- Transfert d’anciens produits : Il est possible de transférer des fonds depuis d’autres produits d’épargne retraite vers le PER individuel, optimisant ainsi la gestion patrimoniale en vue de la retraite.
Ces avantages fiscaux font du PER un outil particulièrement intéressant pour ceux qui souhaitent optimiser leur épargne tout en réduisant leur imposition.
Modalités de sortie et cas de déblocage anticipé
À l’âge de la retraite, le PER offre plusieurs options de sortie :
- Versement en capital : Récupération de l’épargne en une ou plusieurs fois.
- Rente viagère : Perception d’un revenu régulier à vie.
- Combinaison des deux : Possibilité de mixer capital et rente selon les besoins.
Des cas de déblocage anticipé sont également prévus, notamment en cas d’invalidité, de décès du conjoint, d’expiration des droits au chômage, de surendettement, de cessation d’activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire ou pour l’acquisition de la résidence principale.
Pourquoi souscrire un PER avec l’accompagnement de Fortuny ?
Le choix d’un PER adapté à votre situation nécessite une analyse approfondie de vos objectifs, de votre situation fiscale et de votre horizon de placement. Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine Fortuny, c’est bénéficier d’un accompagnement personnalisé pour :
- Évaluer vos besoins : Analyse de votre situation financière et de vos objectifs de retraite.
- Optimiser votre fiscalité : Identification des meilleures stratégies pour réduire votre imposition.
- Choisir les bons supports d’investissement : Sélection des produits adaptés à votre profil de risque et à votre horizon de placement.
En remplissant le formulaire dédié, vous serez mis en relation gratuitement avec un expert Fortuny, prêt à vous guider dans la constitution de votre épargne retraite.
