L’été approche à grands pas et il est temps de penser à préparer vos finances pour cette période. Parmi les décisions importantes à prendre, le choix de votre assurance vie est crucial. Que vous envisagiez d’en souscrire une ou que vous souhaitiez revoir celle que vous avez déjà, cet article vous guidera à travers les différentes options qui s’offrent à vous.
Nous aborderons les points clés à considérer pour faire le meilleur choix possible en fonction de vos besoins et de vos objectifs financiers. Préparez-vous pour l’été en toute sérénité avec nos conseils avisés sur l’assurance vie.
Le marché de l’assurance vie en pleine effervescence
Le marché de l’assurance vie connaît actuellement une période faste, soutenue par des indicateurs économiques favorables. Le Cac 40 a atteint un niveau record, dépassant les 8 250 points, incitant les épargnants à reconsidérer leurs placements dans ce type de contrats.
Parallèlement, l’inflation ralentit tandis que le rendement du fonds en euros progresse. Ces conditions ont conduit les épargnants à déposer 9,3 milliards d’euros sur leurs contrats d’assurance vie au cours du premier trimestre de l’année, surpassant ainsi les dépôts sur leurs Livret A et LDDS.
Optimiser son contrat d’assurance vie : une nécessité
Malgré ce contexte favorable, il est crucial pour les investisseurs de revoir régulièrement la clause bénéficiaire de leurs contrats d’assurance vie. Cela vous permettra d’observer si vos contrats répondent toujours à vos besoins en termes de sécurité, liquidité, fiscalité et performance. Une révision périodique permettra d’adapter le contrat aux changements personnels ou économiques, garantissant ainsi une optimisation constante de l’épargne.
Egalement, l’attention doit être portée sur l’équilibre entre leur épargne sécurisée en fonds en euros et leurs unités de compte (UC), plus risquées mais potentiellement plus rentables.
En effet, un contexte économique favorable ne dispense pas d’une gestion active de ses placements. Si vous prévoyez des dépenses importantes dans les six à douze prochains mois, il peut être judicieux de vendre vos UC pour sécuriser votre capital. Cela permettra d’éviter toute déconvenue liée aux fluctuations du marché.
Les clefs d’une gestion financière en assurance vie avant l’été
Les experts recommandent une stratégie d’investissement avec une répartition 60 – 40 entre fonds en euros sans risques et UC boursières en actions internationales, offrant un rendement annuel moyen de 4 à 5%, soit 2 à 3% nets d’inflation.
En parallèle, il est conseillé d’adopter une approche stratégique selon les besoins financiers à court et moyen terme. Si des projets importants sont prévus dans les mois à venir, une révision de l’allocation des actifs peut s’avérer bénéfique pour éviter les surprises désagréables.
