A 10 ans de la retraite, il faut revoir votre stratégie d’épargne. En cas de défaillance, optez pour d’autres placements plus adéquats. Justement, voici les meilleures pistes à creuser !
Combien faut-il épargner en tant que quinquagénaire ?
En principe, il faut un effort d’épargne plus conséquent pour mettre de l’argent de côté à partir de la cinquantaine (plus de 20%). Il n’est pas facile d’atteindre cet objectif, surtout pour un ménage aux revenus modestes. Il existe heureusement des solutions d’épargne dédiées à la retraite en France.
D’après les économistes, il faut disposer d’au moins deux années de salaires à 50 ans pour anticiper votre retraite. En chiffres, cela correspond à environ 44 400 €. Les ménages les plus aisés peuvent mettre de côté jusqu’à 6 années de salaire, soit plus de 133 000 € par rapport au salaire médian net en France en 2023. D’ailleurs, cette estimation s’aligne avec la recommandation de la banque du Canada.
Selon l’Insee, les Français (toutes générations confondues) avaient consacré en moyenne 17,4% de leurs revenus annuels à l’épargne en 2022. L’institut révèle également que 82% des seniors de 50 à 59 ans disposent de livrets d’épargne.
Découvrez d’autres placements alternatifs sur Fortuny en remplissant le formulaire ci-dessous :
Voici des solutions d’épargne à souscrire à 50 ans
Parmi les produits d’épargne possibles à 50 ans, citons le PER (plan d’épargne retraite). Effectivement, il est possible d’y souscrire à tout moment sans restriction d’âge. D’autant plus que cette enveloppe s’accompagne d’une fiscalité adoucie grâce à la déduction des versements (volontaires).
Pour bénéficier de plus flexibilité, tournez-vous vers l’assurance vie. Contrairement au PER, votre épargne n’est pas bloquée sur ce placement phare e France. En tant qu’assuré, vous disposez librement de votre capital à tout moment. Mais vous avez intérêt à conserver votre contrat pendant au moins 8 ans. De quoi optimiser la fiscalité de vos gains potentiels.
En cas d’éligibilité, vous pouvez souscrire différents livrets d’épargne réglementés. Le cumul du Livret A du LDDS (livret de développement durable et solidaire) vous permet, par exemple, de sécuriser jusqu’à 34 950 € (22 950 + 12 000). A cela s’ajoute le LEP (livret d’épargne populaire) avec un plafond de versements à 10 000 €.
En cumulant le Livret A, LDDS et le LEP, vous pouvez potentiellement épargner jusqu’à 44 950 €. En plus de la garantie en capital, ces livrets sont défiscalisés (exonération d’IR et de prélèvements sociaux).
Quid des SCPI ? Sont-elles adaptées aux épargnants de plus de 50 ans ?
En plus de vos livrets réglementés, de votre PER et/ou de votre contrat d’assurance vie, vous devez générer des revenus complémentaires à 50 ans. A cette fin, investissez dans une société civile de placement immobilier (SCPI). Il s’agit d’une alternative intéressante à l’immobilier locatif en direct.
A la différence, il n’y a pas de gestion locative et immobilière à long terme. L’ensemble du patrimoine locatif est en effet assuré par une société de gestion agréée par l’AMF. En dépit d’un risque de perte en capital, des dividendes trimestriels peuvent découler de votre placement en SCPI. Des revenus complémentaires pouvant atteindre 7% voire plus.
