De plus en plus de Français s’intéressent au système d’épargne, non seulement pour bénéficier de revenus supplémentaires, mais aussi pour se constituer un capital.
Justement, depuis quelque temps, le PER gagne du terrain et fait de l’ombre à l’assurance-vie. Quelles sont les raisons qui expliquent cette popularité du plan épargne retraite ? Réponses dans cet article.
PER : une épargne à long terme
Contrairement à l’assurance-vie qui autorise le retrait à tout moment, le PER, lui, permet d’optimiser le rendement. En effet, il est important de souligner que l’argent contenu dans votre support d’épargne ne peut être retiré qu’à votre retraite. Néanmoins, quelques exceptions sont prévues.
En effet, le déblocage anticipé du PER est possible, notamment si le titulaire fait face aux aléas de la vie comme l’invalidité, le décès du conjoint ou du partenaire pacsé, l’expiration des droits à l’allocation de chômage ou encore le surendettement. Mais, pas seulement ! Grâce à la loi Pacte, l’épargnant peut demander de récupérer le capital issu des versements volontaires ainsi que des épargnes salariales dans le cadre de l’achat d’une résidence principale.
Une gestion pilotée ou profilée
Il s’agit d’ailleurs de l’un des principaux points qui démarquent le PER de l’assurance-vie. La gestion pilotée prend en compte deux éléments : l’âge du titulaire et son profil de risque. Grâce à cette approche, le PER est donc entre les mains des experts financiers compétents. Hormis la gestion du support de retraite en elle-même, ces derniers se chargent également de la répartition des actifs de l’épargnant. Cela a pour objectif de réduire le niveau de risque, et par conséquent, de maintenir les gains et diminuer les pertes.
La gestion profilée, quant à elle, est une technique plus personnalisée. Elle apporte une grande flexibilité, notamment en termes de prise de décision d’investissement. Bien évidemment, l’épargnant profite des conseils et des recommandations des professionnels pour ne pas aller droit dans le mur.
PER : déductibilité des versements du revenu imposable
Le PER vous offre également la possibilité de déduire vos versements du revenu imposable, sans pour autant dépasser le seuil fixé par l’administration fiscale. En général, le montant est équivalent à 10% des revenus dans la limite du plafond annuel de la Sécurité sociale ou PASS. Mais, si cette option ne vous convient pas, vous pouvez choisir l’exonération d’impôt sur le revenu à la sortie.
Les économies seront plus conséquentes pour les titulaires de PER dans une tranche d’imposition élevée. Si vous appartenez par exemple à la tranche marginale de 41%, vous économisez 1 230 euros pour une somme de 3 000 euros sur votre support d’épargne. D’autant plus que les cotisations venant de l’intéressement, de la participation ainsi que des abondements de votre employeur sont exonérées d’impôt.
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